“Los consumidores y las empresas europeas deberían poder aprovechar
plenamente un verdadero mercado único de servicios financieros. Los
consumidores deben tener acceso a los mejores productos disponibles en toda la
UE, no sólo dentro de su propio país. Al mismo tiempo, queremos explorar todo
el potencial de la tecnología que existe. Si se aprovecha bien, tiene el
potencial de cambiar para mejor la industria financiera y la forma en que la
gente accede a los servicios financieros”
Valdis Dombrovskis,
Vicepresidente de la Comisión Europea, Marzo 2017
La Comisión Europea ha concluido a través de las consultas
públicas que ha realizado, que el
mercado único europeo de servicios
financieros sigue fragmentado y multinacional, a pesar de los esfuerzos de
regulación única realizados en los últimos años y acaba de dirigir a las otras Instituciones Europeas
relevantes, (Consejo de Europa, Parlamento Europeo, Banco Central Europeo, y Comité
Económico y Social) de forma pública, un plan de acción que establece una
estrategia para reforzar el mercado único de la UE para los servicios
financieros minoristas, persiguiendo para los consumidores europeos más y mejores
productos, a mejor precio y en cualquier parte de la Unión sin restricciones ni
barreras para los negocios.
El plan de acción también pretende, en particular, aprovechar
el potencial de la digitalización y los avances tecnológicos (FinTechs, otra
vez) para mejorar el acceso de los consumidores a los servicios financieros en
toda la UE.
La Comisión ha identificado tres ejes principales de trabajo que deberían ser el enfoque principal durante los años restantes del actual mandato para avanzar un paso más hacia el conjunto estratégico del mercado único bancario europeo.
- Eje primero : Aumentar la capacidad y la confianza del consumidor para comprar servicios financieros en otros Estados miembros al igual que en su Nación de origen.
- Eje Segundo : Reducir las barreras jurídicas y regulatorias que afectan a los negocios que comercializan servicios financieros en otros Países diferentes a su origen.
- Eje tercero : Apoyar el desarrollo de un mundo digital innovador que pueda ayudar a superar algunas de las barreras existentes actualmente al mercado único europeo.
Dentro de cada eje, el plan incluye un conjunto de acciones con un horizonte de
ejecución en los próximos dos años como se resumen a continuación:
Eje primero
Acción 1 (T4 2017) : Reducir las comisiones para los pagos
transfronterizos dentro de la unión. La Comisión propondrá una modificación de
la regulación sobre servicios de pagos, para
reducir las comisiones en todos los Estados miembros.
Acción 2 (T2 2018) : Mejorar la transparencia en operaciones de cambio
de divisa. La Comisión evaluará las buenas y malas prácticas en este ámbito, y
considerará la medidas a adoptar (forzar la amplia aplicación de la ley
existente, o proponer cambios regulatorios) que permitan a los consumidores optar por los
mejores tipos de cambio.
Acción 3 (T4 2018) : Facilitar a consumidores el cambio de compañía
de servicios financieros. La Comisión evaluará nuevos pasos para hacer más fácil a los
usuarios de servicios financieros el cambio de proveedor teniendo en cuenta lo
ya regulado para este propósito en la Directiva Europea de Servicios de Pagos (14
días en PSD2).
Acción 4 (T2 2018) : Mejorar los sitios web de comparación
de servicios financieros. La Comisión fomentará la mejora de la prestaciones y calidad de
la información de los sitios web dedicados a las comparativas de servicios
financieros en Europa, mediante la divulgación y promoción del uso de los
principios de buenas prácticas existentes para este tipo de servicios y la
certificación voluntaria de los mismos.
Acción 5 (T4 2017) : Mejorar el marco normativo de los
productos de seguros de vehículos. La Comisión completará la revisión de la
actual regulación estos seguros y propondrá las reformas necesarias para
mejorar los procesos de reconocimientos de siniestros y pagos transfronterizos.
Acción 6 (T4 2017) : Mejora de la transparencia de precios en
los seguros relacionados con alquileres de vehículos.
Acción 7 (T2 2018) : Mejora de la capacidad de acceso de los
consumidores a préstamos transfronterizos manteniendo niveles razonables de
endeudamiento de los consumidores que no generen niveles de riesgos indeseados.
Eje segundo
Acción 8 (T4 2018) : Racionalizar las regulaciones de
protección de consumidores. La Comisión evaluará las diferentes normativas
nacionales para identificar y actuar sobre posibles barreras injustificadas a
los servicios bancarios transfronterizos.
Acción 9 (T4 2018) : Mejora de
los procesos transfronterizos de evaluación de riesgo de crédito a consumidores.
La Comisión fomentará la introducción de
estándares homogéneos a toda la UE para la evaluación de riesgo de crédito, el desarrollo
de la definición de un conjunto de datos mínimo a intercambiar entre agencias
de evaluación de riesgos de los diferentes países, así como definición de principios homogéneos a toda la UE para la
actividad de préstamos a consumidores.
Eje tercero
Acción 10 (T4 2017) : Acelerar el mercado europeo de servicios financieros
apoyado en nuevas tecnologías. La Comisión, basándose en las consulta pública
sobre servicios Fintech lanzada junto con este plan y los trabajos del grupo de
trabajo Fintech recientemente formado, identificará qué acciones adicionales
son necesarias para acelerar el desarrollo del mercado único digital de servicios
financieros en Europa y las entidades Fintech que lo promuevan.
Acción 11 (T4 2017) : Mejorar la identidad digital de los
consumidores. La Comisión fomentará la identificación electrónica de los
consumidores en contrataciones transfronterizas, que se basen en la regulación
eIDAS, que permite el reconocimiento en toda la UE de este tipo de
identificación.
Acción 12 (T2 2018) : Mejora de la seguridad, de la calidad
de información precontractual, de la transparencia de los procesos de
contratación, y el asesoramiento en productos y servicios. La comisión
conducirá una evaluación sobre como las estipulaciones que hay en todas la
normativas relacionadas (hipotecas, pagos, créditos, inversiones, fondos y
otras) se están aplicando por las Fintech y como se puedan mejorar
específicamente para los canales digitales europeos de distribución de
servicios financieros.
El plan incluye detalle de las barreras y problemas identificados en el desarrollo de mercado único de servicios
financieros en Europa, el detalle de las medidas de regulación y otras ya existentes para resolverlos y el detalle de
la justificación de las nuevas acciones descritas.
El texto completo del plan y otras informaciones se pueden encontrar en este enlace.
